Sistemul bonus-malus la asigurarea CASCO Options

[TheCube]

As dori sa stiu cum se aplica sistemul de bonus-malus pentru o asigurare CASCO. Ma intereseaza daca are importanta a cui este vina in producerea unui accident pentru a atrage un malus anul viitor. De exemplu, daca provoc un accident in trafic mi se pare normal ca anul viitor sa platesc mai mult, dar daca-mi gasesc masina lovita in parcare, nu mai e acelasi lucru, nu? Sau exista cumva si alte considerente (legate, de exemplu, de costul daunei)?

[ValiD]

nu am auzit de un astfel de sistem la asigurarea casco. ce societate de asigurari practica asta ?

[TheCube]

Cel putin Allianz-Tiriac, unde mi-am facut eu asigurare.
L-as intreba pe agentul de asigurari, insa a cam incercat sa ma duca de nas cu unele chestii si nu prea am incredere in el.

[madalina]

La alianz am si eu asigurarea si daca apelezi la casco, nu mai obtii reducerea anul viitor, nefiind important daca ai lovit tu masina sau ai gasit-o lovita!

[M i h a i]

ca la tziriac si la UNITA

[ValiD]

mda. Cred ca toate societatile de asigurari practica asa ceva: ofera o reducere procentuala a primei de asigurare in functie de nr de ani asigurati fara daune. Ca ai produs un accident din vina ta sau ca ai gasit masina lovita in parcare si apelezi la polita casco, dpvd al societatii de asigurare tot despagubire se numeste. Acum depinde si la ce tip de masina inchei o polita casco , ca daca dscutam despre o Dacia nu cred ca este semnificativ o reducere de 10 % anual , dar daca discutam de un casco la o masina din import atunci merita sa studiezi cu atentie oferta societatilor de asigurare pentru a lamurii clar acest aspect. Cel putin asta este parerea mea.

[Kaiten]

In ceea ce priveste asigurarile casco va recomand cu caldura Generali Asigurari. inspectorii de acolo sunt chiar baieti de treaba, de fiecare data cand am avut nevoie m-au ajutat si nu m-au tinut aiurea cu tot felul de chichite sau sicane. Nu stiu cum este la alte companii de asig. dar aceasta si companie si serviceul la care ma duc eu (Brady Trade) rezolva ei cu banii de reparatie, nu platesc eu si ma despagubesc ei. La alte companii de asigurari e tot asa?

[gogu25920]

reducerea nu cred ca este pt bonul malus ci pt uzura in fiecare an platesti mai putin pt faptul ca masina s-a uzat .

[gogu25920]

reducerea nu cred ca este pt bonul malus ci pt uzura in fiecare an platesti mai putin pt faptul ca masina s-a uzat .

[madalina]

Nu are nici-o ;legatura cu uzura! Daca ai avut asigurare si nu ai apelat la ea, primesti o reducere. Daca ai primit o despagubire, in anul urmator platesti mai mult. Deexemplu, eu la Yaris am platit cu 300 de euro mai mult deoarece am avut un accident cu autor necuoscut.

[guerilla]

Atentie: Bonus Malus se refera la RCA nu la CASCO.
La CASCO exista ca si pana acum fransiza, posibilitatea de reintregire a politei, bonusul pt ani fara accidente, etc.

Sistemul BONUS - MALUS

Proprietarul are dreptul la BONUS si este obligat la plati suplimentare in cazul MALUSULUI in functie de evenimentele înregistrate pe an de referinta.

Asiguratorul începând cu Ianuarie 1, 2001 este obligat sa tina evidenta contractelor de raspundere civila auto conform sistemului BONUS - MALUS iar la modul de calcul al tarifelor practicate trebuie sa aiba in vedere acest sistem.

In cazul in care in perioada de referinta, asiguratul a fost declarat vinovat in mai mult de 4 accidente, asiguratorul nu poate sa perceapa ca prima maxima dublul M4.

Perioada de referinta începe cu 1 Iulie 2001 - 30 Iunie 2002 ( exemplu).

Sistemul Bonus-Malus are ca baza categoria A0, 10 clase bonus si 4 clase malus.

Avantajele si dezavantajele sistemului sunt legate de persoana contractanta indiferent de cine a condus autovehiculul in momentul accidentului.

Daca auto a fost însusit fara acordul proprietarului si acest lucru este raportat înainte de accident, sistemul bonus -malus al persoanei contractante nu este influentat.

O noua persoana intrata in sistemul B-M are ca baza pozitia A0.

In cazul întreruperii contractului de raspundere civila auto pe o perioada mai scurta de 1 an de zile, clasa dobândita in sistemul bonus - malus nu este afectata.

Daca o persoana încheie un nou contract la un alt autovehicul din proprietatea sa, pentru acest contract intra in sistemul B-M la pozitia A0.

Daca contractul s-a desfiintat prin neplata primelor de asigurare aferente, clasa bonus nu se transmite, in schimb clasa malus se pastreaza daca se încheie un nou contract intr-un an de zile.

Asiguratorul este obligat sa elibereze "adeverinta Bonus - Malus" . La încheierea noului contract, la alt asigurator , contractantul ( viitorul asigurat) este obligat sa prezinte aceasta adeverinta in caz contrar acesta este introdus la pozitia A0.

La prezentarea ulterioara a adeverintei pentru clasa bonus, bonusul se poate acorda retroactiv.

Daca contractantul nu prezinta adeverinta, noul asigurator este obligat sa solicite vechiului asigurator datele referitoare la situatia bonus -malus.

Adeverinta B-M este valabila 30 zile de la data eliberarii.
In cazul autovehiculelor, clasele de bonus se reduc astfel:
• 1 accident - 2 clase de bonus;
• 2 accidente - 4 clase de bonus;
• 3 accidente - 6 clase de bonus;
• la 4 accidente in acelasi an de referinta se trece automat in casa M4;

In cazul autovehiculelor cu gabarit depasit ( camioane, autobuze, masini agricole) la fiecare accident casa de bonus scade cu o unitate.

In cazul in care in termen de 6 saptamâni de la producerea evenimentului, vinovatul plateste suma totala a despagubirii societatii asiguratoare, clasa de bonus -malus ramane nemodificata.

sursa: www.1asig.ro

[guerilla]

Cat costa reintregirea politei CASCO dupa accident?

Societatile de asigurari nu precizeaza intotdeauna in contract modul in care va vor calcula valoarea de reintregire. Chiar daca platiti o prima anuala pentru asigurarea CASCO, la fiecare dauna va trebui sa scoateti din buzunar o noua suma de bani pentru a pastra valoarea asigurarii intacta.Contractele de asigurare pentru avarii si furt (CASCO) nu prezinta in mod explicit formula dupa care se calculeaza suma pe care va trebui sa o platiti pentru a reintregi polita, in cazul in care societatea de asigurari a trebuit sa achite contravaloarea unei daune. De obicei, sunteti doar informati ca va trebui sa platiti o valoare de reintregire pentru a nu ramane subasigurati si ca aceasta valoare depinde de valoarea daunei, de prima de asigurare si de perioada ramasa pana la expirarea contractului. Daca nu cereti de la inceput agentului de asigurare lamuriri, s-ar putea sa aveti surprize si sa scoateti din buzunar mai multi bani decat va asteptati.
Cele mai "costisitoare" din acest punct de vedere sunt accidentele sau orice alte daune produse la scurt timp dupa incheierea politei. Cu cat este mai mare intervalul de timp ramas pana la expirarea perioadei de valabilitate a contractului de asigurare, cu atat mai mult veti avea de platit pentru reintregirea politei. Suma respectiva creste, de asemenea, o data cu valoarea daunei, precum si in functie de cota de prima practicata de asiguratorul respectiv la politele CASCO. De obicei, o astfel de polita se incheie pe termen de un an, cu posibilitatea reinnoirii. Exista insa si cazuri exceptionale, cand societatile de asigurari incheie polite pe perioade mai lungi sau mai scurte si la care pot aparea cele mai multe complicatii.

Greselile de calcul pot costa scump

Chiar daca nu ati putut afla exact din polita de asigurare, este bine sa intrebati de la inceput agentul de asigurare care este formula de calcul a valorii de reintregire pentru polita CASCO. Pe scurt, aceasta se determina inmultind cota de prima practicata de societate cu valoarea daunei si cu numarul de zile ramas pana la expirarea politei si impartind rezultatul la numarul de zile al unui an (365).
Spre exemplu, daca asigurati pe un an o masina in valoare de 10.000 de euro, platind o prima anuala de asigurare de 600 de euro (cota de prima 6%), iar dupa numai trei zile de la incheierea politei produceti un accident pentru care asiguratorul despagubeste o dauna de 2.000 de euro, vi se va calcula valoarea de reintregire a politei luand in considerare 362 de zile ramase pana la finele anului asigurat. Va trebui sa platiti, astfel, pentru a nu ramane subasigurat, o valoare de reintregire de 119 de euro. In cazul in care aceeasi dauna s-a produs mai tarziu, cand au mai ramas, spre exemplu, 200 de zile pana la incheierea perioadei asigurate, valoarea de reintregire ce va trebui suportata se reduce la 69 de euro. In aceleasi conditii, dar la o dauna dubla, se va dubla si valoarea de reintregire.
Plata valorii de reintregire este in general facultativa. In cazul celor care achizitioneaza o masina in leasing sau in rate, insa, aceasta devine obligatorie, asa cum este, de altfel, si asigurarea CASCO incheiata in favoarea firmei finantatoare. Obligatia achitarii valorii de reintregire in aceste cazuri este motivata de necesitatea de a nu ramane subasigurat, mai ales in situatia in care dauna s-a produs la scurt timp dupa incheierea politei. "Politele de asigurare CASCO au intotdeauna o valabilitate de un an, si se prelungesc in cazul contractelor de leasing pe perioada mai mare. Chiar daca metoda de calcul al valorii de reintregire nu este precizata detaliat in contract, agentul trebuie sa informeze asiguratul in legatua cu modul in care aceasta se determina. La fiecare dauna, se trimit asiguratilor acasa precizari legate de aceasta", spune Viorel Vasilascu, director la Interamerican. stefan Vranceanu de la Omniasig afirma ca, in cazuri exceptionale, politele pot fi incheiate si pe perioade mai scurte, de sase luni, spre exemplu. "si la contractele de leasing pe perioade mai lungi, polita CASCO se incheie tot pe un an, cu prelungire in fiecare an. Aceeasi perioada, respectiv numarul de zile ramas pana la incheierea unui an asigurat, se ia in calcul si la determinarea valorii de reintregire", spune Vranceanu.
Cu toate acestea, erori de calcul pot aparea atunci cand la contractele anuale ce se prelungesc automat timp de patru ani, spre exemplu, valoarea de reintregise se determina inmultind cota de prima si valoarea daunei cu numarul de zile ramas pana la expirarea celor patru ani (nu a unui singur an), si neimpartind apoi rezultatul cu numarul de zile corespunzator celor patru ani, ci doau unui singur an. Situatii de acest gen au fost semnalate de asigurati. Ati ajunge, astfel, sa platiti o valoare de reintregire a politei de patru ori mai mare decat cea corecta, lucru pe care il puteti evita daca stiti cel putin la fel de bine ca agentul de asigurare cum trebuie facute calculele.

Valoarea de reIntregire - exemple de calcul

• Masina in valoare de 10.000 de euro
• Contract de asigurare CASCO cu valabilitate de un an
• Prima anuala de asigurare: 600 euro, respectiv o cota de prima de 6%
1. Dauna in valoare de 2.000 de euro, produsa cu 200 de zile inainte de data expirarii politei (sfarsitul anului)
Valoarea de reintregire = s6% (cota de prima) x 2.000 (dauna) x 200 (zile pana la finele anului)t / 365 (zile intr-un an) = 69 euro
2. Dauna de 2.000 de euro, produsa la numai 3 zile de la incheierea politei (362 de zile pana la sfarsitul anului)
Valoarea de reintregire = s6% x 2.000 x 362t / 365 = 119 euro
3. Dauna de 4.000 de euro, produsa cu 200 de zile inainte de data expirarii politei
Valoarea de reintregire = s6% x 4.000 x 200t / 365 = 138 euro.


sursa: www.capital.ro

[TheCube]

V-am spus eu ca agentul m-a aburit:
1. Mi-a spus ca practica politica de bonus-malus, pe cand eu inteleg ca de fapt e numai bonus vs. reintregire;
2. Despre reintregire mi-a spus ca va trebui platita numai in cazul in care survine o a doua despagubire; adica, daca am una singura intr-un an, nu va fi nevoie de reintregire; cu acest aspect va trebui sa mai lamuresc direct la Allianz;
3. Stiam de o clauza in contract privind excluderea daunelor provocate de trecerea curentului electric prin circuite; l-am intrebat si m-a asigurat (verbal) ca nu e vorba de nimic de genul asta. Mai tarziu, in contract am gasit:
III. EXCLUDERI
...
4. Nu sunt cuprinse în asigurare si, deci nu se acorda despagubiri pentru:
...
c) pagubele produse prin actiunea curentului electric asupra oricaror componente ale instalatiei electrice;
Rugandu-l sa ma lamureasca, nu mi-a mai raspuns la email.

Asa ca... atentie mare!

[guerilla]

Pentru a va feri de practicile "aburitoare" ale agentilor de asigurare, va recomand incheierea politelor RCA si CASCO prin intermediul brokerilor de asigurare.
Aveti doua avantaje majore:
1. veti obtine cu siguranta o polita cu rata foarte mica de platit.
2. au tot interesul sa va raspunda la toate intrebarile si sa fiti multumiti. sunt totusi intermediari si din asta traiesc.

Totodata, chiar daca va asigurati direct sau prin brokeri, faceti asigurarea pentru CASCO si Carte Verde (cand e cazul) la aceeasi companie - veti beneficia de extinderea CASCO pt international.
Daca va ganditi sa va asigurati si bunuri (proprietati, bunuri materiale, persoane, etc) optati pentru aceeasi companie pentru ca nu veti mai avea fransiza la auto.