buna dimineata!
la sugestia adminilor, deschid discutia despre ofertele de finantare ale diverselor banci si despre ce stie bancherul si nu stie clientul )
deocamdata va pot pune la dispozitie conditiile de finantare de la 3 banci:
1. Raiffeisen:
Scopul creditului: Achizitionare de masini noi, straine sau autohtone
Valoare: intre 2.000 si 75.000 USD;
Valuta: LEI, USD si EUR;
Perioada: 6 luni – 60 luni;
Conditii de aprobare:
- avans minim 15% ;
- ratele lunare nu trebuie sa depaseasca 30% din venitul net lunar al familiei;
- solicitantul sa fie angajat minim 6 luni la locul de munca actual sau minim 1 an la locul de munca anterior sau minim 2 ani de desfasurare a activitatii, în cazul în care solicitantul este un întreprinzator particular
- asigurare CASCO+FURT cesionata in favoarea bancii (UNITA)
Costuri:
- dobanda variabila: 23% pe an pentru creditele in LEI, 9% an pentru USD/EUR;
- comision de administrare 2% (calculat anual la soldul creditului) ;
- comision de plata anticipata integrala 1% ;
Colateral:
- gaj pe masina/scuterul achizitionat;
- garant pentru un avans cuprins intre 15-25% din valoarea masinii
2. ABN AMRO:
Limite
· valoare maxima: EUR 35,000 10% din valoarea facturii
· valoarea minima: EUR 2,000
Scadenta: intre 6 luni - 60 luni
Dobanda:
- EUR / USD: 10% p.a
- ROL: 29% p.a
scop: achizitia de automobile noi de la dealeri autorizati
alte costuri:
- comision acordare 3% din valoarea creditului
- casco
- comision inregistrare gaj la arhiva electronica: EUR 40
- comision inregistrare gaj pe salariu la arhiva electronica: EUR 40.
Garantie:
· gaj pe masina
Alte garantii:
· cesiune pe salariu, pentru imprumuturi peste 10,000 EUR
· polita de asigurare care sa acopere toate riscurile cesionata in favoarea
bancii (original)
Nota - cartea de identitate a masinii va fi pastrata la banca
venitul minim eligibil e de EUR 300/luna
3. HVB:
perioada: 6-60 luni
dobanda: 8.5% la EUR
suma: intre 4000 si 45 000 EUR
alte comisioane: cel de acordare, de 3% cu un minim 120 EUR
varsta: intre 25-60 ani
venit minim: EUR 300/luna
avans: minim 15%, pentru avansuri intre 15-25% se cere girant
garantie: gaj pe masina, CASCO cesionat bancii
banca pastreaza cartea de identitate, un set de chei cu telecomanda.
rata maxima egala cu 30% din venitul familiei net liber de sarcini.
rog alti participanti la forum sa posteze si alte conditii de credit, daca au avut contact cu ele. asta e ce am aflat eu, ar putea sa apara conditii suplimentare (gen vechime in munca, unde nu stiu decat ce se cere la una din bancile de mai sus, dar n-am aflat de la celelalte).
smecherii pentru solicitantul creditului:
1. cereti sa vi se calculeze costul total al creditului (nu dobanda anuala efectiva, va ajuta si ea dar nu total). Costul total, adica exact cati bani veti fi scos din buzunar dupa 5 ani (cu tot cu dobanzi, comisioane, casco, costuri de inregistrare a gajului/gajurilor)
2. cu grija: vedeti care sunt si conditiile ne-financiare ale creditului (gaj pe salariu aditional gajului pe masina, faptul ca se cere predarea unui rand de chei etc)
3. vedeti cu cine se face casco, bancile au in general asiguratori preferati de ele, si, daca aveti unul preferat care nu e pe lista lor, va vor obliga sa alegeti pe cineva din lista.
overall, chestia e sa alegeti cea mai buna oferta si din punct de vedere al buzunarului, dar si al conditiilor care nu tin neaparat de cost. unii vor avans cat mai mic (si cel mai mic pe care lam dibuit e de 10%) indiferent de costurile celelalte, unii tin exclusiv la buzunar. pe mine ma intereseaza foarte mult si care-i firma de asigurare agreata.
alte atentionari:
1. aveti in vedere moneda in care veti plati masina: de preferat sa luati creditul in aceasta moneda, sau veti suferi ulterior la schimbul valutar. Daca luati credit in EUR si plata masinii (Daciile, cred, se platesc in lei - nu sunt sigura, pls correct me if i'm wrong) se face in lei, sau invers, daca preferati credit in lei si va treziti ca dealerul cere euro, veti pierde la cursul de schimb.
2. atentie la leasing: uneori rata lunara a leasingului poate iesi mai mica decat la credit, dar e de avut in vedere ca acolo suma finantata e valoarea masinii minus avans si minus valoare reziduala. in general dobanda de leasing e mai mare decat dobanda la credite. din nou: cereti calcularea costului total al leasing-ului si comparati cu ofertele de credit. pentru cei cu un simt al proprietatii mai sensibil, creditul poate fi o solutie mai buna, deoarece masina intra direct in proprietatea lor, fata de varianta leasing, unde masina ramane proprietatea societatii de leasing pana la achitarea valorii reziduale.
cam asta pentru azi, mi-am furat niste timp de la birou sa povestesc cele de mai sus, deoarece in weekend nu a mers net-ul acasa (cand am timp berechet) - blame RDS!!!!!
pt admini: cum as pot atasa in mesaj un excel - calculator de rate lunare? i-ar ajuta pe cei care vor sa calculeze costurile ei insisi.
pa!
catalina